▲老胡夫妻的银行流水账单表明，钱存入银行后不久又被转走

2023年，老郑在浏览新闻论坛时，见到红星新闻于当年7月20日公布的《500多万理财存款被客户经理对外放贷，兰州夫妇起诉银行，因事涉犯罪公安已立案》报导，发觉新闻中发放贷款的客户经理刘泉，和找理由不付自己家数百万元理财产品居然是同一人，遂报警。

红星新闻记者获得的好几份案子判决书显示，在刘泉涉及的刑案中，2024年5月20日，甘肃省兰州西固区法院查清，刘泉曾运用任交行一银行行长等职务便利，挪用资金罪1443万元被捕，因涉嫌挪用资金罪，被判6年；追缴违法所得600余万元，退还给几位受害人。在其中应退还老郑344万元。

另一边，老郑还对涉事分行提到金融业委托理财合同纠纷案件。一审法院认为，该分行对工作人员监督不到位，老郑自身也存在过错，老李家亏损的344万元在其中7成由分行赔付，剩余3成由老郑自己承担。而上述情况2023年报导里的被告方老吴和老婆老赵，同时也提到金融业委托理财合同纠纷案件起诉，一审法院亦各自裁定涉嫌分行赔付其7成损害。

红星新闻了解到了，三起民事诉讼的原告、被告人都已起诉。新闻记者获得的传票表明，案子将在3月20日开庭审判。

理财数百万元取出不来

阅读资讯才发现被侵吞

1963年出世的老郑在家中排行大哥，早些年来其妻子、小弟陆续得大病，亲身经历筹钱、借款看病后，二位亲平均过世。老郑感觉，自身因听信交行兰州市天鹅湖分行原相关工作人员刘泉，“连就医钱讨不回来了，有愧亲人”。

2023年7月，老郑在家里手机上网，忽然发现一则新闻，新闻中受害人老胡夫妻跟自己亲身经历类似，全是在自家家附近的天鹅湖分行存款时，被刘泉以高息“坑骗”。

▲老胡夫妻银行流水账单表明，有超大金额货款开支给路人

老胡以及老婆老赵，与老胡的差不多大的。2009年10月8日，刘泉加入交行兰州市天鹅湖分行出任业务经理，开始给老郑、老胡夫妻办理业务，之后三平均变成了交行的万和电器顾客（相近VIP顾客）。

老胡夫妻的闺女吴女士告知红星新闻，大概在2013年，那时候交行相关工作人员提议老胡夫妻申请办理可网上银行转账的U盾。

红星新闻报道，刘泉在交行的职位曾亲身经历升职又降权，从最开始的交行兰州市天鹅湖分行助手万和电器业务经理、万和电器业务经理，到兰州市银安路支行普惠型银行行长，后成天鹅湖分行中小型支行副行长。2020年3月后，她在兰州市好几个交行的分行出任万和电器业务经理。

老胡夫妻追忆，2013年时，刘泉向老胡夫妻强烈推荐年收益率可以达到10%的投资理财产品，还声称这是一个给银行“大顾客”开放式的“得利宝”城市轨道新项目，“由交行贷款担保，风险性并不大”。老胡夫妻于是决定先弄40万元投资理财产品试一试。2013年3月18日，老胡与交行天鹅湖分行签署“得利宝”理财产品质押借款协议。

吴女士称，爸爸妈妈最初还很当心，基于对金融机构方与金融机构高级经理刘泉的认可，之后家里周转资金大多数资金投入在这样一个投资理财产品上，赎出期为7日至几个月的不一，到期时也常常是连本带利再次滚做。几年来，年化利率慢慢由最初的10%降到8%。

老郑告诉红星新闻记者，他的情况和老胡夫妻相近，基于对金融机构方与刘泉的认可，他不但把妻子早些年在海外赚的养老费都资金投入投资理财，还帮家里及其弟弟和妹妹把存款都投在这儿投资理财。

依照吴女士这样的说法，她的家人变成万和电器顾客后，每一次续购这一款投资理财产品时，都带着U盾，到不用排队的万和电器会员专区申请办理；办业务时，看不见刘泉应用电脑页面的现象，当刘泉告之父母需要输入支付密码或是签名时，家长就根据其提醒实际操作。

老胡说八道，2017年起，原先理财钱一直提不出来了，每一次找刘泉他都会找原因说临时取不出来了，自身不知道该怎么和家里人交待；而妻子又罹患癌症，钱不够用我只有四处借钱看病，老婆死前都以为他“有外心”。2021年、2022年，老郑老婆、小弟陆续因病逝世。

案子判决书显示，人民法院审理查明，刘泉接受审问时表示，2022年9月他在当时已离职，之后被带到一个酒店，并提出了用属于自己的房子抵债给老郑，并与老郑签订了《抵账还款协议》。

▲案子裁决书截屏

对于这一协议书，老胡说八道，亲人去世后，他并不是迷迷糊糊独自一人闷在家里，便是来找刘泉需要钱。记者询问老郑怎么不去报警，老胡说八道自身一直相信金融机构，刘泉也非常的能言善辩，因此一直未报警。他签订协议时昏昏沉沉的，又害怕刘泉被捕更没有人还款等状况，即便签订合同前提条件是必须消毁以前的合同原件，他仍然签下协议书。

案子判决书显示，刘泉称，因为各种原因，该协议并没有执行。

老胡说八道，自身签后过两天才意识到，案子之后也进入法律程序。因部分货款是转至刘泉之外的人，自身递交的一部分直接证据无正本，没被人民法院采纳，也因此无法讨回。

2023年7月，红星新闻公布老胡夫妻的理财存款被业务经理刘泉对外开放发放贷款相关报道，老郑刷出这条新闻后，才得知赚的钱被刘泉拉走了，才去派出所报案。

涉案人员几千万

金融机构前员工挪用资金罪被判6年

案子数据显示，刘泉涉嫌挪用资金罪，于2023年6月被刑事拘留。2024年5月20日，甘肃省兰州西固区法院提出刑事判决。

人民法院审理查明，刘泉在交行2个分行工作的时候，与老胡夫妻、老郑熟识，利用自身职务便利，要为老胡夫妻、老郑及老李家人市场销售投资理财产品环节中作案。

2013年至2017年期内，刘泉将老胡夫妻交通银行卡内欲选购“得利宝”理财产品890万元资金挪至本人掌控的银行帐户中，先用以其个人投资理财，之后进行高利转贷，截止到案发后还有近284万余元未偿还。2011年至2022年期内，刘泉将老郑及其家属欲购买理财的543万元侵吞，截止到案发后还有344万元未偿还。

除此之外，在2021年8月23日，刘泉还利用职务便利，私自用存款人李某的金融机构存单质押贷款，在王某户下借款10万元后，用于偿还其债务。

经审理，刘泉作为银行业相关工作人员，利用职务便利侵吞单位和客户资金用以金融理财、高利转贷、偿还个人借贷等，其行为已构成挪用资金罪，被判处有期徒刑6年；刘泉违法犯罪涉及到1443万元，在其中未偿还的637万元给予追讨，在其中283万元退还老胡、老赵；344万元退还老郑；10万余元退还王某。

▲案子裁决书截屏

三以金融业委托理财合同纠纷案件提出诉讼

法院一审判决分行担负七成承担责任

红星新闻记者了解到了，老胡、老胡老婆老赵与老胡三人也分别将天鹅湖分行起诉到法院，要求返还刑事案评定的刘泉没还投资理财款存款和有关贷款利息。三起金融业委托理财合同纠纷案都由兰州市西固区法院审理，且均已经在2024年9月作出一审判决。

3份有关民事裁定书表明，人民法院审理的案件争议焦点有3个：老胡夫妻、老郑分别与天鹅湖分行之间是否存在委托理财合同关联；天鹅湖分行应不应该向对方退还投资理财款并付利息；案子与刘泉的刑事案件关联。

针对聚焦点一，法院审理认为，案子涉及账款系天鹅湖分行原责任人刘泉借助其真实身份，以获得高回报为理由诱惑骗领三名上诉人选购其虚构新项目投资理财产品。在这个过程中，刘泉让三名上诉人把它交行账户内的资产转至其指定别的第三人，刘泉在三名上诉人不知道的情况之下，将三名上诉人觉得的理财账款作为他个人投资使用。刑案裁定中，刘泉的上述行为因涉嫌挪用资金罪。

三起民事诉讼中，三名上诉人通过银行选购的真实理财收益在年化利率4%至5%上下，而刘泉向服务承诺达到8%至10%。三名上诉人理应意识到国有银行很难有这么高的贷款利息，未履行足够的注意义务。刘泉的举动不可以定性为天鹅湖分行的意思表示，三名上诉人与天鹅湖分行中间未创立委托理财合同关联。

针对聚焦点二，刘泉之所以能实施犯罪，主要原因是其曾担任金融机构的客户经理、行长、责任人。三名上诉人因信赖刘泉身份，对其产生信任并疏于防范，进而导致资金损失。这和天鹅湖分行并对相关工作人员监管不到位紧密联系，该分行在本案中具有显著过失，解决三名原告方资金损失担负最主要的承担责任。人民法院先行判决天鹅湖分行对三人资金损失担负70%的承担责任，各自赔付老胡、老赵和老郑45万元（此数额的测算扣掉刘泉已退还给老胡的76万余元）、98万元、240万元，别的30%的资金损失由三人自己承担。

针对聚焦点三，经审理，有关刑事判决书虽裁定刘泉向老胡、老胡老婆老赵与老胡三人退还不一额度，但老郑等三人并没有得到归还的款项，且能不能归还及其归还时长、额度难估。在三人的损害已因刑事判决书的落实得之填补或是去除的实际情况下，三人有权利诉讼请求交行天鹅湖分行赔偿责任。三人如果能够获得归还的款项，根据防止双向赔付而受到利的核心理念，需在双向赔付的范围之内向交行天鹅湖分行退还相对应的款项。

综上所述，在这里三起金融业委托理财合同纠纷案件纠纷中，人民法院各自栽定天鹅湖分行向三名上诉人老胡、老赵和老郑赔偿责任45万元、98万元、240万元，驳回申诉老胡别的诉请。

红星新闻从吴女士处获悉，民事诉讼判决后，三名原被告天鹅湖分行均不服判决，已提出上诉。